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一九一○年、ジョージア州のジキル島に銀行家が一堂に会し、草案を書いたのだ。
こんなことを書くと、私が変人で、私の話を真面目に聞くのは馬鹿らしいと思われるだろう。
私たちは、このことが、特別利益団体が歴史上で唯一、自分たちの利益のためではなく公共の利益のために法律の草案を書いたと信じることもできる。
また、銀行家たちの意図は、社会全体の利益を犠牲にして、銀行に特権を与えることであったと考えることもできる。
奇妙なことに、通常は銀行家や企業家の魂胆を面白おかしく書き立てる人々でさえ、連邦準備制度が特別な利益グループの意図によって生み出されたのではないかと疑うことさえしない。
連邦準備制度はアメリカの通貨供給をコントロールし、金利の上げ下げに影響を与えている。
また、連邦準備制度は「最後の貸し手」として機能している。
人々は、連邦準備制度が通貨供給を増やすことを「紙幣を刷る」という表現を使っているが、実際には、連邦準備制度は、紙幣を刷ってそれを流通させているわけではない。
連邦準備制度は、「公開市場操作と呼ばれる方法を採っている。
この内容は連邦準備制度による有価証券の売買から一○億ドル分の米国債を購入するとしよう。
連邦準備制度は一○億ドル分の小切手を書き、それをゴールドマン・サックス社などの企業に渡し、国債を受け取る。
こうした方法で、何もないところから一○億ドルを作り出すのだ。
ゴールドマン・サックス社はその一○億ドル分の小切手を自分の銀行部門に預金する。
銀行部門は「ゴールドマン・サックス社の金」というプレートを付けた部屋に一○億ドルの現金を置いておくわけではない。
銀行部門は、一○億ドルのほとんどを貸出に回す。
全部回さないのは、法律によって、少しは銀行に残しておくように決められているためだ。
ほとんどの銀行が預金の多くを連邦準備制度内にある自分の口座に入れておく。
そして、自行の金庫には、預金者の日々の要求に応えられるだけの現金を置いておく。
ある銀行が金を貸し出し、それを使って借り手が支払いをする。
支払われた金が他行の口座に入る。
そして、その金がまた貸し出される、というプロセスで信用創造が行なわれる。
準備預金率が一○％の場合、最初に一○億ドルの預金がなされてから、信用創造のプロセスを経て、最終的に九○億ドルの貸出がなされるようになる。
最初の一○億ドルは何もないところから、つまり、連邦準備制度が国債を買うための小切手によって生み出された。
部分準備銀行制度によってさらに九○億ドルの貸し出しが可能となった。
連邦準備制度が通貨供給を減少させたい場合には逆のプロセスをたどる。
保有する国債を銀行に売却する。
そして現金を受け取る。
こうした方法で部分準備銀行制度によって増やされた通貨供給は、流通させられていた通貨を経済から回収するのである。
連邦準備制度は公開市場操作以外にも通貨供給をコントロールできる手段を持っている。
一つには公定歩合を上げ下げすることである。
公定歩合とは、連邦準備制度が銀行に貸し出す際もう一つは、銀行の準備預金率の変更である。
これは、連邦準備制度が各銀行に対して一定の預金額を自行の口座に残しておく割合を命令することで、その数字は五％、一○％、二○％など、連邦準備制度が窓意的に決定することができる。
準備預金率が低くなると銀行は貸出量を増やすことができ、連邦準備制度による操作の効果が大きくなる。
インフレーションは「物価全般の上昇」と定義され、経済学者もこれを簡略な定義としては正しいとしているが、インフレーションとは厳密には「通貨供給量の増加」のことである。
巷間言われているのとは異なり、通貨供給量の増加によって、物価が上昇するという順序になっている。
特に、物品の裏付けのない貨幣の流通量の増加を意味する。
つまり、インフレーションとは、金と交換できる紙幣の流通量の増加率が、金の流通量の増加率よりも高い率を示すことである。
現在の世界の国々が採用する法定不換紙幣制度とは、物品の裏付けのない紙幣が流通する制度のことである。
この制度の下では、インフレーションとはただ単に、紙幣の流通量が増加することを意味する。
従って、人々がインフレーションという言葉で表現する諸物価の上昇自体はインフレーションではない。
物価の上昇は通貨供給量の増大の「結果」である。
インフレーションという言葉は物価の上昇圧力を意味している。
物価上昇は、通貨の供給量が増えたのに財の供給量が変わらないために起こる。
この場合、買い手は財の購入のために金をもっと出してもよいと１）、売り手は価格を上げることができる。
しかし、物価の上昇の伴わないインフレーションが発生することがある。
例えば、財が大量に市場に出回ることで価格が下がる。
その際に、価格の下落を防ごうと通貨供給量が増やされる。
それによって価格上昇の圧力が生まれる。
その圧力によって価格の下落が相殺され、物価は変わらず安定することになる。
物価の上昇がないので人々は気づかないが、通貨供給量は増加している。
この場合、インフレーションによって、物価の下落で進むはずだった私たちの生活水準の向上は妨げられる。
インフレーションに対しての最も一般的な不平不満は、インフレーションによって、収入が上がらない人たちの生活が苦しくなるというものだ。
物価が上がる一方で、収入が上がらない状態では生活は苦しい。
これは確かに良くないことだ。
しかし、インフレーションの引き起こす問題は、消費者物価の上昇などよりはるかに深刻である。
次の疑問について考えてみよう。
新しく作り出された通貨は、どのような順序と方法で経済全体に流通するようになるのか？政府が通貨供給を増加させる場合、新しく供給された通貨はすべての人々に同時に、バランス良く行きわたることはない。
新しく作り出された通貨は様々なポイントから経済に入っていく。
新しく作り出された通貨を最初に受け取るのは、政治的に優遇されている者たちである。
例えば、政府と取引がある銀行や企業がそれに当たる。
政府はそれらの銀行や企業との取引を通じて金を使う。
これらの恵まれた金の受け手は、インフレーションによって物価が上昇する前に新しく作り出された通貨を受け取る。
そのときには、経済全体でどれくらいの通貨が新しく作り出されるか分からないので、物価も変動しにくい。
新しく作り出された通貨が経済全体に行きわたると、物価はすべての分野で上昇するようになる。
しかし、このプロセスが進んでも、インフレーションが起きる前に金を受け取っていた恵まれた企業は、物価上昇前の価格で原材料を購入していたので、それで利益を得る。
それはまるで、自分たちの製品の買い手たちから少しずつ収奪しているようなものだ。
一般の人々が新しく作り出された通貨を、収入の増加分、出されたのだ。
物々交換のシステムに置き換えて考えてみよう。
自分はパンを持っていて、ジュースを欲しもしくは借り入れコストの減少分の形で受け取るときには、物価は上昇を始めてしばらく経っており、収入の増加分がなかったときに、高い物価のモノを購入していた。
普通の人々の手元に新しく作り出された通貨がいきつく前に、通貨の価値は減少してしまっている。
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